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Au lendemain de l'effondrement de FTX, une bourse de crypto-monnaies dirigée par Sam Bankman-Fried, qui a vu sa valeur nette plonger de 16 milliards de dollars à 100 000 dollars en une semaine, une seule phrase a continué à être prononcée en ligne :

"Pas vos clés, pas vos pièces."

Au moment de son effondrement en novembre 2022, FTX était le troisième plus grand marché des crypto-monnaies en termes de volume d'échange. Actuellement, le montant total des fonds des clients qui ont disparu de la bourse de crypto-monnaies varie entre 1 milliard et 2 milliards de dollars américains.

Il y a eu une différence de points de vue sur la situation, où le New York Times a présenté l'effondrement comme un résultat d'une mauvaise gestion ou comme CoinDesk le dit carrémentil s'agissait d'une variété de "fraude consciente et intentionnelle destinée à voler l'argent des utilisateurs et des investisseurs".

Indépendamment de la façon dont l'effondrement de FTX s'est produit, c'est ici que la phrase, "Pas vos clés, pas vos pièces" devient importante pour les utilisateurs de crypto, les investisseurs et les défenseurs.

Not Your Keys Not Your Coins Signification

Le transfert du bitcoin ou de toute crypto-monnaie d'une personne à une autre s'effectue par le biais du grand livre distribué (blockchain). Un portefeuille ne stocke pas réellement la crypto-monnaie d'une personne, contrairement à un portefeuille physique qui peut contenir des cartes de crédit et de l'argent liquide.

Un portefeuille est un dispositif ou un support physique où l'on peut conserver en toute sécurité ses crypto-monnaies. Lorsqu'on achète un porte-monnaie, il est en fait livré avec deux clés : une clé publique et une clé privée. Elles sont toutes deux nécessaires et remplissent des fonctions différentes.

Une clé "publique" est utilisée pour envoyer des crypto-monnaies dans un portefeuille. La clé publique peut être considérée comme la version cryptographique d'un numéro de compte chèque et d'un numéro d'acheminement pour les dépôts directs. Il s'agit d'informations qui peuvent être publiques mais qui ne permettent pas à un individu de retirer ou de se connecter à vos comptes.

À noter qu'une clé publique et une adresse de portefeuille ne sont pas identiques. Si vous voulez envoyer des bitcoins à votre ami, vous aurez besoin de son adresse, qui se compose de 25 à 40 caractères alphanumériques. L'adresse d'un portefeuille est la dernière partie d'une clé publique.

Une clé "privée" est uniquement destinée au propriétaire du portefeuille. Les clés privées sont des codes numériques, mais pour faciliter la tâche de l'utilisateur final, les fournisseurs de portefeuilles peuvent coder vos clés privées. Un exemple courant est celui de la "phrase d'amorçage". Une phrase d'amorçage est une série de mots aléatoires qui peuvent être utilisés pour débloquer les fonds d'un portefeuille. La clé privée est cachée derrière cette série de mots. 

Nous vous recommandons de noter votre code numérique ou votre phrase de démarrage sur un morceau de papier. Cela peut sembler vieux jeu, mais le papier n'est pas sensible à une cyberattaque. 

Lisez le guide de HoneyBadger sur Comment configurer un portefeuille Bitcoin.

Donc, comme le dit le dicton, si vous n'avez pas les clés, possédez-vous vraiment les pièces ?

Le bitcoin a été fondé entièrement sur le principe d'un système de monnaie électronique de pair à pair sans avoir besoin d'un tiers de confiance. Le bitcoin et une grande partie de l'espace des crypto-monnaies vantent l'idée d'un réseau décentralisé. Avec cette notion à l'esprit, cela a-t-il vraiment du sens de confier le contrôle de votre portefeuille et de vos fonds à un tiers comme Binance, Coinbase ou même FTX ?

Ne pas posséder ses propres clés va totalement à l'encontre de l'éthique sur laquelle le bitcoin et les crypto-monnaies ont été fondés.

L'expression a été vantée pour la première fois par Andreas Antonopoulos, technologue et serial entrepreneur, lors d'un événement Bloktex à Kuala Lumpur, en Malaisie, en 2017.

Perte de contrôle

En détenant des crypto-monnaies sur une bourse, le risque est entièrement placé sur la sécurité et la confiance de la société qui gère la bourse.

Cela peut sembler étrange, car vous devez vous connecter à votre compte sur votre bourse préférée pour voir vos pièces. En apparence, on dirait que vous possédez les actifs et que vous en avez le contrôle, mais c'est loin d'être le cas.

La bourse possède les clés privées et impose des limites à la quantité de crypto-monnaies que vous pouvez acheter et vendre. La bourse peut même interrompre toutes les transactions pour diverses raisons, la plus courante étant la maintenance du site. Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas accéder à votre compte pendant les périodes de volatilité du marché ? Cela aura un impact sur vos rendements potentiels.

Un portefeuille sur un marché centralisé n'appartient pas vraiment au titulaire du compte.

Les crypto-monnaies ne sont pas à l'abri d'un piratage ou d'un défaut d'échange, comme nous l'avons vu précédemment avec FTX. Mt. Gox était une bourse de bitcoins basée à Tokyo qui traitait plus de 70 % de toutes les transactions en bitcoins dans le monde. Elle a brusquement cessé ses activités en raison d'un vol en 2014.

Le Canada a connu son propre lot de défaillances d'échanges. Par exemple, QuadrigaCX a déposé le bilan après le décès de son fondateur, Gerald Cotten, qui était soi-disant le seul employé ayant accès aux clés privées de la bourse.

La confiance est entièrement placée dans la bourse et, comme vous le savez peut-être ou pas, la plupart des sociétés ne durent pas aussi longtemps que vous. Il est plus sûr de parier sur vous-même que sur une bourse.

Comment prendre le contrôle

Si vous êtes arrivé jusqu'ici et que vous croyez au dicton "Pas vos clés, pas vos pièces", vous voudrez peut-être acheter un portefeuille. Vous pouvez trouver une variété de portefeuilles dédiés iciqui se présentent sous quatre formes distinctes :

• Portefeuilles mobiles

Des portefeuilles qui fonctionnent sur votre appareil mobile.

• Portefeuilles de bureau

Des portefeuilles qui fonctionnent sur votre ordinateur

• Portefeuilles de matériel

Il s'agit de dispositifs physiques qui contiennent vos clés privées hors ligne. Ils peuvent ressembler à une clé USB.

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Parce que même votre protection aurait besoin d'un peu plus de protection.

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- Ledger (@Ledger) 29 novembre 2022

• Portefeuilles Éclair

Portefeuilles natifs du Lightning Network

Certains types de portefeuilles vous permettent d'acheter des crypto-monnaies par leur intermédiaire, comme Ledger, mais dans la plupart des cas, vous devez acheter les pièces sur des bourses centralisées, comme Binance et Coinbase, puis les transférer sur un portefeuille dont vous êtes le seul dépositaire.

Pourquoi HoneyBadger croit qu'il faut posséder ses propres clés.

Tout d'abord, le modèle économique de HoneyBadger est sans garde. Toutes les crypto-monnaies que nos clients achètent dans nos kiosques ou en ligne sont envoyées et stockées en toute sécurité dans leurs propres portefeuilles. Ils contrôlent leurs propres actifs et nous n'y avons pas accès.

Toutes nos transactions sont instantanées et nous encourageons nos clients à suivre le mantra "Pas vos clés, pas vos pièces".

Une fois que nos clients l'ont acheté, ils en sont propriétaires. Nous croyons à la liberté financière et à la nécessité de rendre les crypto-monnaies accessibles à tous les Canadiens.